Comment créer des crédits pour vos enfants lorsqu’ils sont jeunes

J’ai obtenu ma première carte de crédit avant mon 16e anniversaire.

Pas de ma propre initiative. Mes parents m’ont ajouté en tant qu’utilisateur autorisé à un compte qu’ils possédaient déjà – une carte de crédit de base Citi cash back qui a été abandonnée depuis longtemps

Ces parents m’ont clairement fait comprendre que la carte n’était pas un permis de dépenser.

Mes parents m’ont fait comprendre que la carte n’était pas un permis de dépenser. Je pouvais y porter des achats à la rigueur et ils payaient la facture à temps, mais j’étais responsable des rembourser en temps voulu. J’ai choisi d’utiliser ma carte de débit pour la plupart des achats quotidiens, réservant la carte de crédit aux dépenses plus importantes comme les manuels scolaires, les appareils électroniques ou les réparations de voiture. Je n’ai jamais facturé plus que ce que je pouvais confortablement rembourser avec un mois ou deux de travail à mes emplois au salaire quasi-minimum.

Lorsque j’ai ouvert un compte de carte de crédit à mon nom pour la première fois après avoir obtenu mon diplôme universitaire, j’ai jeté la vieille carte Citi pour de bon et l’ai sortie de mon esprit. Elle avait fait son temps.

Depuis quelque temps, je pense davantage à cette vieille carte. Les deux achats importants que j’ai effectués à crédit – l’achat d’une nouvelle voiture et la fermeture d’une maison – n’auraient peut-être pas eu lieu, du moins pas à des conditions aussi favorables, sans un long historique de crédit le plus souvent sans verrues, rendu possible en partie par ma première carte de crédit. Bien qu’ils ne me l’aient jamais vraiment articulé, cette carte a témoigné d’une décision parentale consciente et conséquente : faire preuve d’une utilisation judicieuse du crédit et commencer à bâtir mon crédit dès que j’ai été en âge d’en assumer la responsabilité.

Pourquoi bâtir le crédit des enfants ?

Il est difficile de surestimer l’importance d’un bon crédit. Un pointage de crédit élevé est votre billet pour obtenir des taux d’intérêt plus bas sur les prêts personnels non garantis et les marges de crédit, y compris les cartes de crédit

Les enjeux sont encore plus importants pour les enfants.

Les enjeux sont encore plus élevés pour les prêts plus importants et garantis, comme les hypothèques. Même un petit tic à la hausse du taux d’intérêt peut augmenter le coût à vie d’un prêt immobilier de milliers ou de dizaines de milliers d’euros.

Et c’est en supposant que vous soyez admissible du tout : Les prêteurs n’accordent généralement pas de prêts immobiliers conventionnels aux acheteurs dont la cote de crédit FICO est inférieure à 620, selon The Mortgage Reports. Les prêts non conventionnels, tels que les prêts FHA (500 minimum) et les prêts immobiliers VA (aucun minimum), sont plus indulgents, mais ils sont soit plus coûteux, soit uniquement disponibles pour des groupes sélectionnés, tels que les vétérans militaires.

Les effets négatifs d’un mauvais score de crédit sont également bien documentés. Au-delà des défis de souscription, les consommateurs avec un crédit subparfait doivent faire face à :

• Rejet par les propriétaires et les sociétés de gestion immobilière qui appliquent strictement les exigences de score de crédit minimum sur les demandes de location
• Des forfaits sans fil prépayés ou de mauvaise qualité en raison de la réticence des opérateurs cellulaires haut de gamme à conclure des contrats à long terme avec les clients à risque
• Des primes d’assurance habitation et d’assurance véhicule plus élevées
• Des revers professionnels, comme l’échec des vérifications des antécédents en matière d’habilitation de sécurité (qui peuvent effectivement disqualifier les candidats à un emploi)

Lorsque j’ai obtenu ma première carte de crédit, rien de tout cela n’était sur mon radar. J’étais à des années de ma première demande de prêt importante, encore sur le plan de téléphone sans fil de mes parents, et je n’avais aucune idée de ce qu’était une habilitation de sécurité. Mais ce départ précoce, et la base solide établie par les mouvements ultérieurs de renforcement du crédit, ont graissé les patins de pratiquement toutes les décisions financières importantes prises dans les années qui ont suivi.

Quand commencer à parler de crédit avec vos enfants

La loi CARD de 2009 a mis un coup de massue sur les pratiques douteuses de marketing des sociétés de cartes de crédit auprès des jeunes, rendant beaucoup plus difficile pour les mineurs et les étudiants universitaires d’obtenir des cartes de crédit à leur nom. Les consommateurs de moins de 21 ans ne sont plus admissibles à des cartes en leur propre nom sans cosignataires parentaux ou preuves suffisantes de revenus, et les émetteurs de cartes de crédit n’ont pas le droit d’utiliser certaines pratiques de marketing (comme les cadeaux publicitaires et les cadeaux alimentaires) à moins de 1 000 pieds des campus universitaires.

Cela ne veut pas dire qu’il est futile de parler de crédit avec les plus jeunes. Il n’est pas non plus impossible de construire le crédit des mineurs. Les parents peuvent et doivent commencer les deux bien avant que leurs enfants ne puissent légalement conclure leurs propres contrats

Les parents peuvent et doivent commencer les deux bien avant que leurs enfants ne puissent légalement conclure leurs propres contrats.

Il n’y a pas d’âge minimum pour cette première conversation liée au crédit. Dès que votre enfant peut saisir les concepts de base, allez-y. Décider du moment où il faut desserrer la laisse et accorder cette première ligne de crédit est un calcul plus délicat, que seuls vous et votre conjoint ou partenaire pouvez faire.

J’ai parlé avec des experts financiers et je me suis largement inspiré de mon expérience personnelle pour générer cette liste de conseils et d’astuces pour un développement efficace du crédit et une éducation au crédit à tout âge. Lesquels avez-vous déjà fait ?

Comment bâtir un crédit pour vos enfants ?  Conseils et  astuces

1. Secouez vos tabous financiers

N’attendez pas pour avoir la « conversation sur l’argent ». Commencez à discuter des concepts financiers de base, comme l’épargne et les comptes bancaires, alors que vos enfants sont encore à l’école primaire. Au fur et à mesure qu’ils grandissent, introduisez des concepts plus avancés, comme l’assurance, l’investissement, les cartes de crédit et le concept de crédit lui-même

L’argent est un élément essentiel de la vie.

Lorsque vous abordez systématiquement ces sujets, ils perdent leur mystère. Cela peut sembler gênant au début, mais plus vous entamez tôt les conversations sur les pièges courants liés au crédit, comme les dépenses excessives et l’utilisation irresponsable des cartes de crédit, plus vos enfants sont susceptibles de prendre vos mises en garde à cœur et d’éviter une expérience désagréable de première main.

Vous aimerez peut-être aussi : Je parle plus en profondeur de l’ouverture de comptes bancaires au nom de vos enfants ci-dessous. Avant de faire cette démarche, n’oubliez pas de consulter notre récapitulatif mensuel des meilleures promotions sur les comptes bancaires et des bonus d’argent gratuit pour les consommateurs.

2 Enseignez à vos enfants les « bases de l’argent »

En soi, la pratique consistant à introduire des concepts financiers progressivement plus complexes à mesure que vos enfants vieillissent est un bon début. Associée à des programmes financiers intentionnels et rigoureux, elle devient une formidable fondation pour une vie entière de saine gestion de l’argent

Il est important d’enseigner aux enfants les notions de base de l’argent.

Utilisez des ressources d’éducation financière légitimes – et, si possible, gratuites ou peu coûteuses – comme The Mint pour faire comprendre les concepts financiers clés avec plus de rigueur et de détails que ce que vous êtes susceptible de rassembler par vous-même. Aussi précises et détaillées qu’elles puissent paraître, évitez les ressources axées sur des programmes. Les portails d’éducation créés et contrôlés par les sociétés de cartes de crédit peuvent avoir un excellent contenu, mais ce sont des outils de génération de prospects à la base

Les portails d’éducation sont des outils de génération de prospects.

Sans renoncer à une approche globale de leur éducation financière, laissez la personnalité de vos enfants dicter les concepts auxquels on accorde plus d’attention et ceux qui peuvent tolérer une touche plus légère. Certains enfants sont des épargnants nés, d’autres sont plus enclins à faire des achats. Si vous êtes attentif, réactif et diligent, ils devraient tous se retrouver dans une bonne situation.

3. Expliquer le fonctionnement réel des cartes de crédit

L’utilisation irresponsable des cartes de crédit est l’équivalent financier du tabagisme : un comportement imprudent et trop courant qui provoque un carnage économique et émotionnel incalculable

L’utilisation irresponsable des cartes de crédit est l’équivalent financier du tabagisme.

Même dans l’environnement post-CARD Act, l’abus de cartes de crédit reste endémique. Bien qu’il soit loin d’être la seule cause de problèmes de crédit, il est parmi les plus courants et il affecte de manière disproportionnée les plus jeunes

La carte de crédit est un moyen de paiement qui ne peut être utilisé qu’en cas de besoin.

Avant d’encourager votre enfant à demander une carte de crédit ou de l’ajouter comme utilisateur autorisé sur votre propre compte, faites-lui lire les petits caractères de votre propre carte. Oui, cela signifie passer en revue la divulgation de votre carte de crédit ligne par ligne avec un adolescent ou un préadolescent angoissé. Rendez la chose marginalement plus intéressante pour eux avec un quiz post-étude sur les concepts de base, tels que la différence entre les transferts de solde et les avances de fonds ou la définition du « TAEG »

La carte de crédit est une carte de crédit.

4. Expliquer les éléments constitutifs du crédit

La prochaine leçon : expliquer les éléments constitutifs d’un score de crédit à la consommation. Appelez votre propre rapport de crédit personnel et guidez votre enfant à travers chaque élément, en soulignant les points forts et les points faibles de votre dossier

Les points forts et les points faibles de votre dossier sont expliqués dans le tableau ci-dessous.

Puis, expliquez les différences entre les deux modèles de notation les plus courants, FICO et VantageScore 3.0. Pour revoir, FICO utilise cinq composantes :

• Les antécédents de paiement, en mettant davantage l’accent sur les prêts à tempérament que sur le crédit renouvelable
• Montants dus (ratio d’utilisation du crédit)
• La durée de l’historique de crédit (âge moyen du compte)
• Mélange de crédits (types de produits de crédit)
• Nouvelle activité de crédit (plusieurs nouveaux comptes dans un court laps de temps)

VantageScore 3.0 utilise six composantes légèrement différentes :

• Historique de paiement
• Age et type de crédit
• Ratio d’utilisation du crédit, 30% ou moins étant l’idéal
• Soldes totaux et dette (montant total dû)
• Comportement et activité de crédit récents (plusieurs nouveaux comptes dans un court laps de temps)
• Crédit disponible

5. Démontrer les conséquences réelles d’un mauvais crédit

Si vous avez des histoires personnelles sur les conséquences réelles d’un mauvais crédit ou d’un crédit inférieur à la moyenne, partagez-les. Il est certainement embarrassant de revivre une faillite personnelle ou une lutte de plusieurs années pour maîtriser une dette de carte de crédit galopante, mais vous le faites littéralement pour vos enfants. Nourrissez la discussion de conseils pratiques : Qu’auriez-vous fait différemment si vous aviez su ce que vous savez maintenant ?

6. Apprenez aux enfants à vérifier leur crédit

Si vous ne l’avez pas déjà fait pendant le cours intensif sur le score de crédit, apprenez à votre enfant comment accéder gratuitement à son rapport et à son historique de crédit. Faites ce qui suit :

• Assurez-vous que votre enfant sait qu’il a droit à un rapport de crédit gratuit par an de la part de chacun des trois principaux bureaux d’évaluation du crédit à la consommation
• Prenez soin de lui montrer où il peut le trouver.
• Menez-les à travers le processus de demande de rapport là-bas
• Les inscrire à un service gratuit de surveillance du crédit, afin qu’ils puissent surveiller leur crédit sur une base plus fréquente

7. Enseignez une bonne hygiène financière

Voyez – et renforcez périodiquement – les éléments constitutifs d’une bonne hygiène financière avec votre enfant. Insistez sur les périls et l’omniprésence du vol d’identité. Donnez des conseils pratiques sur :

• Sécurité physique. Rappelez à vos enfants de garder en permanence leurs cartes de crédit et de débit dans leur portefeuille ou dans des poches intérieures sécurisées. Mettez-les en garde contre le fait de laisser leurs sacs sans surveillance dans des lieux publics, des véhicules, des casiers non sécurisés et d’autres endroits où ils sont mûrs pour être volés. Offrez-leur un « cadeau » sous la forme d’une boîte à feu verrouillable pour contenir les dossiers et documents sensibles.
• Sécurité numérique. Passez en revue les étapes de la création d’un mot de passe fort et examinez les méthodes de base de piratage et de cybercriminalité, telles que l’hameçonnage et l’usurpation d’identité par courriel. Orientez-les vers des options plus avancées, comme l’utilisation d’un réseau privé virtuel pour crypter leur trafic web et des suites de courriels cryptés pour protéger les communications sensibles (y compris les données financières).

8. Ouvrir un compte chèque ou un compte d’épargne à leur nom

En soi, un compte chèque ou d’épargne ne permettra pas d’établir ou d’améliorer le crédit de votre enfant. Mais c’est néanmoins une étape importante de leur parcours vers l’autonomie financière. L’utilisation responsable d’une carte de débit et l’établissement d’un budget de base sont des précurseurs cruciaux de l’utilisation responsable d’une carte de crédit et de la gestion des finances du ménage.

De nombreuses banques proposent des cartes de crédit qui leur sont propres. Les grandes institutions comme Chase et Citi ont une flopée de cartes de crédit pour pratiquement tous les types de consommateurs, mais même des banques régionales plus petites parrainent des cartes de démarrage et des cartes premium. Le moment venu, votre enfant peut garder les choses dans la famille et demander une carte à sa banque « d’origine ».

9. Ajoutez votre enfant en tant qu’utilisateur autorisé

Certains grands émetteurs de cartes de crédit permettent aux clients d’ajouter des enfants mineurs de tout âge en tant qu’utilisateurs autorisés. Selon eux ils permettent toutes d’ajouter des enfants à la carte du titulaire principal d’un compte, quel que soit leur âge. »

Les autres émetteurs imposent des règles de confidentialité.

D’autres émetteurs imposent des restrictions d’âge aux utilisateurs autorisés mineurs. Barclaycard autorise les utilisateurs autorisés dès l’âge de 13 ans. American Express et Discover ont un âge minimum requis de 15 ans. La U.S. Bank arrive à 16 ans.

Vous seul pouvez déterminer si votre enfant est suffisamment responsable pour gérer sa propre carte de crédit. N’oubliez pas que leur activité d’utilisateur autorisé a un impact direct sur vous. Vous êtes responsable de tous les frais qu’ils effectuent – leur naïveté n’est pas une excuse

La carte de crédit n’est pas une carte de crédit.

10. Établissez des règles de base pour les relations avec les utilisateurs autorisés

Un contrat de carte de crédit parent-enfant peut aider à atténuer le risque de votre première relation d’utilisateur autorisé. Elle passe en revue les principes de base du contrat de carte de crédit :

• Exigence de paiement intégral. Exigez que tous les frais soient payés en totalité chaque mois. C’est un excellent moyen de contrôler les dépenses de votre enfant sans fixer un plafond absolu sur les dépenses totales, qui peut tenir lieu de budget réel et freiner le développement financier de votre enfant.
• Achats interdits. Gardez une main ferme sur les dépenses de votre enfant en marquant des catégories d’achat entières hors limites. Vous pouvez déterminer, du moins au début, que votre enfant ne doit dépenser que pour les produits de première nécessité, comme les fournitures scolaires, la nourriture et le transport personnel. Au fur et à mesure qu’il fait preuve de discipline, vous pouvez assouplir ces restrictions.
• La limite maximale de dépenses. Alternativement, ou en plus, fixez des limites en euros sur les achats individuels pour décourager les enfants de faire de gros achats frivoles sans autorisation préalable. C’est vous qui décidez de la limite précise. Visez suffisamment haut pour éviter de capturer les dépenses de routine, comme un sandwich au magasin de sous-marins local, mais suffisamment bas pour flageller les achats inutiles, comme les accessoires de marque.
• Pay Over Time Fallback. Si votre enfant a absolument besoin de faire une dépense qu’il ne peut pas rembourser tout de suite, peut-être en raison d’une urgence de voyage, établissez des règles de base strictes mais réalistes pour le remboursement sur plusieurs cycles de facturation. Si votre propre budget vous le permet, vous voudrez rembourser la totalité de ces frais avant la date d’échéance de votre relevé pour éviter les frais d’intérêt. Vous dévoluerez ensuite le solde à votre enfant – avec ou sans frais d’intérêt de leur côté, selon les règles que vous avez établies.

Le contrat de Whitcomb est conçu pour les cartes de crédit cosignées, mais il s’applique aussi facilement aux accords d’utilisateur autorisé.

11. Cosignez la demande de carte de crédit de votre enfant

Une fois que votre enfant gagne un revenu sur les livres d’un employeur ou d’un client contractant, et pas seulement une allocation, il peut être admissible à une carte de crédit à faible limite de crédit qui lui est propre. S’il ne gagne pas de revenu parce qu’il est à l’école à temps plein ou qu’il n’a pas l’âge de travailler légalement, vous pouvez contourner l’exigence de revenu en cosignant sa demande, à condition que votre crédit réponde aux normes minimales de souscription de la carte.

Une carte de crédit cosignée offre à votre enfant un peu plus de flexibilité qu’une désignation d’utilisateur autorisé. Tout comme les titulaires de comptes principaux qui « supervisent » les utilisateurs autorisés, les cosignataires conservent la responsabilité ultime des dettes du cosignataire. Mais vous ne recevez pas leurs factures mensuelles, et vous ne pouvez pas contrôler directement leur limite de dépenses

Vous pouvez réduire le nombre d’heures d’utilisation de votre carte.

Vous pouvez réduire l’incertitude liée à la cosignature en exigeant (peut-être dans votre contrat familial de carte de crédit) que votre enfant fournisse les informations de connexion à son compte en ligne. Si votre enfant vit à la maison, vous pouvez également vous faire envoyer des relevés papier chez vous.

Conseil de pro : Les cartes de crédit de détail à faible limite, comme la carte Plenti d’American Express, sont d’excellents choix pour les cosignataires pour la première fois.

12. Encouragez-les à demander une carte de crédit pour étudiant

Envoyer un enfant à l’université est doux-amer. C’est triste des voir partir, mais vous avez hâte de voir ce qu’ils feront de l’opportunité qui leur a été donnée

La carte de crédit étudiant est un moyen pour eux de faire des économies.

Une façon pour eux de capitaliser (de façon responsable) sur ladite opportunité est de demander une carte de crédit étudiant. Les cartes d’étudiant ont généralement des exigences de souscription plus laxistes et des limites de dépenses plus faibles que les cartes de crédit de remise en argent à usage général et les cartes de crédit à faible taux d’intérêt annuel, de sorte qu’elles conviennent aux étudiants frugaux ayant un revenu limité (ou nul) et peu d’euros à dépenser. Si votre enfant a moins de 21 ans et n’a pas de revenus vérifiables, vous devrez cosigner sa demande.

13. Encouragez-les à demander des prêts étudiants

Les cartes de crédit ne sont pas les seuls produits de crédit accessibles aux jeunes. Ce ne sont pas non plus les plus constructifs. Si vous prévoyez d’utiliser des prêts d’études pour les étudiants ou les parents pour financer les études de votre enfant, encouragez-le à en demander au moins un en son nom propre

Les prêts d’études ne sont pas les seuls à être utilisés.

Prêts étudiants par rapport aux prêts étudiants privés

Les prêts étudiants présentent certains avantages clés en matière de renforcement du crédit par rapport aux prêts étudiants privés. Ils n’exigent pas de cosignataires pour les emprunteurs ayant peu ou pas de revenus et d’actifs. Les étudiants dès 16 ans peuvent en faire la demande, ils sont donc idéaux pour les premières années d’université montantes qui n’ont pas encore atteint 18 ans

L’ennui, c’est que les prêts ne peuvent pas être utilisés pour des raisons de sécurité.

Le piège est que les prêts étudiants sont basés sur les besoins. Si le revenu de votre famille est trop élevé, votre enfant peut ne pas être admissible à la demande. Dans ce cas, les prêts privés offrent une solution de contournement, bien que leurs taux d’intérêt puissent être plus élevés et qu’ils nécessiteront presque certainement un cosignataire

Les prêts privés sont une solution de contournement.

Pay It Forward

Si vous disposez d’une épargne personnelle suffisante ou d’une marge de manœuvre budgétaire mensuelle, envisagez de faire un pas de plus et de couvrir une partie ou la totalité du solde du prêt étudiant de votre enfant. En agissant ainsi, vous réduisez le risque qu’il prenne du retard dans ses paiements (ou qu’il les oublie tout simplement) et vous pourriez lui donner un coup de pouce crucial lorsqu’il obtiendra son diplôme, surtout s’il ne reçoit pas tout de suite une offre d’emploi intéressante.

Quelques années après avoir obtenu ma première carte de crédit, mes parents m’ont encouragé à demander un prêt étudiant à mon nom. Ils m’ont accompagné, alors que j’étais encore adolescent, dans le processus de demande et m’ont aidé à comprendre mes droits et obligations en tant qu’emprunteur. Les factures ont été envoyées à leur adresse personnelle, qui est restée mon adresse officielle, et sont restées sous leur responsabilité pendant toute la durée de mes études. Le solde du prêt ne représentait qu’une petite partie du total de mes frais de scolarité, mais ils ont néanmoins effectué des dizaines de paiements à temps sans faire de commentaires.

Je réalise maintenant, avec le recul, que je n’ai pas pleinement apprécié l’importance pratique de l’arrangement. Après l’obtention de mon diplôme, mon score de crédit était nettement supérieur à la moyenne de ma cohorte, et le fardeau de ma dette de prêt étudiant nettement inférieur (bien que cela ne soit pas entièrement dû à la générosité de mes parents pour ce prêt particulier). Avec une assise financière relativement solide, j’ai pu m’installer dans mon propre logement et, finalement, faire les achats importants dont j’ai parlé plus haut. Je suis littéralement et figurativement redevable à mes parents pour leur désintéressement et leur soutien.

Vous pourriez aussi aimer : La dette des prêts étudiants est un fardeau écrasant pour des millions d’étudiants, de jeunes diplômés et de gens qui travaillent dur, des années, voire des décennies après l’obtention de leur diplôme. Si vous avez du mal à maîtriser vos dettes d’études personnelles ou si vous craignez de tracer une trajectoire financière insoutenable, consultez notre guide pour réduire ou éviter les dettes d’études.

14. Envisagez une carte de crédit sécurisée

Une carte de crédit sécurisée est une alternative viable à une carte de crédit étudiant – et peut-être la seule option de carte de crédit pour les jeunes qui ne sont pas inscrits à l’université.

Les cartes de crédit sécurisées ont des normes de souscription très souples et de faibles limites de dépenses (souvent 500 euros ou moins au début), elles sont donc idéales pour les nouveaux utilisateurs de cartes de crédit qui cherchent à construire ou reconstruire leur crédit. Elles sont également moins risquées pour les emprunteurs et les émetteurs, grâce à un dépôt de garantie obligatoire qui est généralement égal à la limite de dépenses mensuelle. Comme les utilisateurs de cartes de crédit avec garantie ne peuvent pas dépenser plus que leur dépôt, ils sont peu susceptibles de contracter des dettes écrasantes qui persistent pendant des années.

15. Accompagnez votre enfant tout au long du processus de paiement

Même si vous avez déjà montré à votre enfant une copie de votre relevé de carte de crédit et que vous lui avez expliqué les points saillants, asseyez-vous à nouveau avec lui lorsqu’il reçoit son premier relevé de carte de crédit. Assurez-vous qu’il sait comment vérifier les erreurs, comme les frais non autorisés ou en double, et comment effectuer le paiement. S’ils paient par le biais d’un portail en ligne sécurisé, comme c’est probablement le cas, aidez-les à configurer des comptes de paiement externes et à vérifier leurs détails de facturation.

16. Définissez des rappels de paiement

La meilleure option de paiement à temps pour les cosignataires nerveux est le prélèvement automatique sur un compte bancaire lié. Tant que votre enfant ne modifie pas les paramètres ou n’épuise pas le compte lié, ses paiements ne peuvent pas être en retard. Le débit automatique est une option de paiement courante pour les cartes de crédit et la valeur par défaut pour les prêts étudiants, dont de nombreux émetteurs offrent des réductions de taux de 0,25 % ou plus aux clients qui acquiescent

Dans le cas contraire, encouragez votre enfant à faire des paiements en retard.

Dans le cas contraire, encouragez votre enfant à programmer un rappel récurrent dans son calendrier bien avant la date d’échéance de son relevé mensuel, ou – mieux – à configurer un rappel de paiement via le tableau de bord de son compte en ligne. Chaque émetteur a ses propres idiosyncrasies, alors assurez-vous que les alertes fonctionnent réellement.

Mot final

Cette liste de conseils sur le renforcement du crédit et l’éducation au crédit est assez simple. Il n’y a rien de révolutionnaire à faire passer à vos enfants leurs premiers relevés de carte de crédit ou à les aider à faire une demande de prêt étudiant

Les parents doivent être conscients de l’importance de l’éducation au crédit.

En tant que parent, vous avez toute latitude pour décider comment et quand vous présentez à vos enfants le vaste monde du crédit et de la dette. Si vous le souhaitez, vous pouvez les accorder à des concepts plus avancés et controversés, tels que le piratage de voyage aidé par des cartes de crédit de fidélité de voyage, et profiter des transferts de solde à taux d’intérêt de 0 % ou des prêts personnels pour rembourser des dettes à taux d’intérêt plus élevé

Ces stratégies dépassent le cadre de l’éducation et de la formation.

Ces stratégies dépassent le cadre de ce post. Prenez à cœur les conseils et les astuces énumérés ici et vous construirez une belle base financière pour vos enfants, peu importe s’ils se révèlent aventureux ou conservateurs en matière d’utilisation du crédit

Les cartes de crédit de fidélité de voyage et les transferts de solde à taux 0 % ou les prêts personnels pour rembourser les dettes à taux d’intérêt plus élevé.

Que faites-vous pour aider vos enfants à établir un crédit et à se préparer à un avenir financièrement sain ?